美國銀行開戶攻略下集：簡單步驟帶你選出最適合的銀行

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最後更新日期：2025/08/13

美國留學生最常使用的銀行不外乎花旗銀行、大通銀行及美國銀行。上一篇美國銀行開戶攻略上集：開戶前必須認識的三大基本概念介紹了在美國銀行開戶會接觸到的一些概念及用語，接下來這篇要和大家分享我如何用簡單步驟選擇最適合的銀行、三大銀行開戶內容比較，並帶大家走過開戶以及國際電匯流程！一起看下去吧！

開戶銀行選擇三步驟

STEP① 優先選擇傳統大規模銀行

優先選擇傳統大規模銀行而非網路新創銀行，原因很簡單，規模大、歷史悠久、名氣高，相對的服務比較完善，系統也有一定的流暢度。初到一個陌生的地方，選擇一個新創銀行，雖然可能一開始新戶福利稍微多一些，但對我來說，擁有穩定的系統、完善的客服、遇到事情知道可以找誰解決，重點是使用上可以更安心，這些是我優先考量的因素。

另一方面，部分網路新創銀行只能線上開戶，911恐怖攻擊過後，美國為防制洗錢對外國人開戶有了更嚴格的規定，留學生沒有SSN(Social Security Number)或是ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)是沒有辦法在線上開戶的。

STEP②是否需要全球速匯 

臺灣花旗銀行目前至2022/12/31前有提供全球速匯免NT$600元匯款手續費的服務，美國是該服務開放的國家之一，如果有頻繁匯款的需求，在美國選擇花旗銀行並綁定台灣花旗銀行全球速匯服務是一個很好的選擇。(註：雖然該服務目前只提供到年底，但其實已經免收手續費很多年了。)

不過如果打算一次就將例如一年的費用電匯過去美國，那其實電匯費用佔的比例也不會太高，並不是一定要設定這個服務。

我當初開戶會選擇花旗銀行就是想要使用全球速匯的功能，底下會分享有關定全球速匯的設定，大家可以評估設定過程以及他行電匯手續費後，再決定是否需要。

STEP③了解免除帳管費的條件

美國銀行開戶攻略上集有提到，在美國大部分的銀行開戶，若沒有達到規定的條件，每個月必須付擔帳戶管理費，基本帳戶每月管理費約$5-$15美金不等。

這筆費用看似金額不大，但每月也都是一筆支出。在挑選銀行時，我會注意各銀行免除帳管費的條件，並優先選擇我可以達到的。

(選擇)附近據點多少

有些人會建議挑選開戶銀行時，要選擇學校或租屋處附近據點較多的比較方便，但我個人認為這並不是太重要。

原因1：規模大的銀行本身就擁有許多分行

當STEP①選擇了大規模的傳統銀行，如花旗銀行(Citi)、大通銀行(Chase)、美國銀行(Bank of America)時，就已經可以確保他們的服務據點相當的多，每一個小區原則上都有分行，學校、超市裡的ATM也很多都是這些銀行的。

原因2：需要親自前往銀行的時機不多

目前我除了首次開戶以及無法透過線上客服解決問題時，才會需要親自前往銀行，次數其實相當的少。因為美國大部分購物都可以使用金融卡或信用卡，朋友之間金錢往來也都是使用App，使用現金的機會其實沒有很多。

若真的有提領現金的需求，在大型超市裡使用金融卡消費，可以選擇$5-20美金不等的cash back，等於是現金提領了。

原因3：可能會搬家(也可能不用去學校…)

就算一開始選擇了住家或學校附近據點相對多的銀行，之後也可能遇到搬家的情形。像我在來紐約的半年時間就住過三個不同的區域，2020年受到疫情影響也不能去學校，與其去精算附近有多少銀行據點，不如直接選擇大規模的銀行以及租屋時就選擇附近有超市的地點。

紐約租屋重點可以參考我的筆記：紐約留學住哪裡？美國租屋前必須知道的注意事項

(選擇)了解開戶獎勵的內容

美國銀行開戶攻略上集有提到，美國許多銀行首次開戶都會有開戶獎勵，只要是新用戶並完成銀行規定的條件，就可以得到幾百美金不等的開戶禮。

到這裡如果還有多家候選銀行不知道怎麼挑的話，還可以再比較銀行開戶獎勵的內容，看哪一間開戶獎勵比較優渥或是比較容易達到。

紐約留學生最常使用的三大銀行

花旗銀行(Citibank)、大通銀行(Chase Bank)、美國銀行(Bank of America, BOA)，可以說是亞洲留學生最常使用的三大銀行。這三間銀行歷史都相當悠久，資產排名也相當前面，在紐約的分行據點也很多。

另外，三間銀行App都可以使用Zelle線上轉帳方式，不用另外下載Zelle的App，朋友圈中要轉帳原則上都不會有問題。

以下整理這三大銀行基本帳戶2020年的相關規定，部分費用可能隨時間及銀行政策有所變動，建議開戶前再重新看過官網資料比對。

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¶延伸閱讀：留學必備APP(1)：Zelle、Paypal、Venmo轉帳超方便！

花旗銀行 Citibank

Checking+Saving Account / 開戶獎勵 (2021.1更新)

	Access Account Package	Basic Banking Package	The Citibank Account Package
首次需存入金額 Minimum opening deposit	$0	$0	$0
每月帳管費 Monthly service fee	$10	$12	$25
免除帳管費條件(擇一)	-每月1筆qualifying direct deposit -每月1筆qualifying bill payment -每月帳戶合併金額達$1,500以上	-每月1筆qualifying direct deposit+每月1筆qualifying bill payment -每月帳戶合併金額達$1,500以上 62歲以上	每月帳戶合併金額達$10,000以上
Saving Account提領次數限制	6次/月	6次/月	6次/月
Saving Account利息	0.04% – 0.06%	0.04% – 0.06%	0.04% – 0.13%
支票使用	無	有	有(且第一本支票簿免費且)
跨行提款手續費	$2.50/次	$2.50/次 (62歲以上免除)	$2.50/次 (每月帳戶合併金額達$10,000以上免除)

大通銀行 Chase Bank

Checking Account 學生專案 / 一般 (2021.1更新)

	Chase College Checking	Chase Total Checking
開戶條件	1.學生(提供入學或在學證明) 17-24歲	無
首次需存入金額 Minimum opening deposit	$0	$0
每月帳管費 Monthly service fee	$6	$12
免除帳管費條件(擇一)	-在學身分(帳戶開立至預計畢業日期，最多5年) -每月1筆qualifying direct deposit -帳戶每月餘額達$5,000以上	-每月1筆$500以上的qualifying direct deposit -此帳戶維持每月$1,500以上 -每月帳戶合併金額達$5,000以上
支票使用	有	有
跨行提款手續費	$2.50/次	$2.50/次
開戶獎勵	$100	$200
開戶獎勵條件	開戶60天內完成10筆有效交易(包括使用金融卡消費、繳納帳單、QuickPay、direct deposit等)	開戶90天內完成1筆qualifying direct deposit

Saving Account

	Chase Savings
每月帳管費 Monthly service fee	$5
免除帳管費條件(擇一)	-此帳戶維持每月$300以上 -每月自Chase的checking帳戶自動存入$25 -18歲以下 -連結Chase College Checking帳戶並設定Overdraft Protection
提領次數限制	6次/月 (超過每次收取Withdrawal Limit Fee $5)
Saving Account利息	0.01%

美國銀行 Bank of America(BOA)

Checking Account / 開戶獎勵 (目前僅有線上開戶者可以申請)

	Bank of America Advantage Safe Balance Banking	Bank of America Advantage Plus Banking	Bank of America Advantage Relationship Banking
首次需存入金額 Minimum opening deposit	$25	$100	$100
每月帳管費 Monthly service fee	$4.95	$12	$25
免除帳管費條件(擇一)	-24歲以下學生 -成為Preferred Rewards成員	-24歲以下學生 -成為Preferred Rewards成員 -每月1筆$250以上的qualifying direct deposit -此帳戶維持每月$1,500以上	-每月帳戶合併金額達$10,000以上 -成為Preferred Rewards成員
跨行提款手續費	$2.50/次	$2.50/次	$2.50/次

開戶獎勵	$100
開戶獎勵條件	1.由此網址線上開戶 2.開戶90天內完成2筆$250以上的qualifying direct deposit
備註	註1：留學生原則上不能線上開戶，可能無法完成開戶獎勵 註2：成為Preferred Rewards成員需三個月帳戶合併金額達$20,000以上 註3：使用BOA帳戶依個人需求可能會收取其他費用，詳細請看官網資料

Saving Account

	Bank of America Advantage Savings
首次存入金額 Minimum opening deposit	$100
每月帳管費 Monthly service fee	$8
免除帳管費條件(擇一)	-24歲以下學生 -成為Preferred Rewards成員 -此帳戶維持每月$500以上 -連結Bank of America Advantage Relationship Banking帳戶
提領次數限制	6次/月 (超過每次收取Withdrawal Limit Fee $10)
Saving Account利息	0.01%

開戶流程

STEP①準備好開戶所需文件

各家銀行開戶所需文件可能稍有不同，但原則上會需要以下資料(正本)：

1. 兩張有照片的證件：護照是必須的，另外一個證件可以是學生證或駕照。(我自己是使用護照+台灣駕照)
2. 簽證資料：學生簽證、I-20表格
3. 美國地址證明：水電帳單、電話帳單、銀行往來信件、租賃契約等上面有自己姓名與地址的正式文件都可以
4. 開戶金額

STEP②走進銀行告訴行員要開戶

就是這麼簡單，直接進去銀行告訴櫃檯服務人員說要開戶(I would like to open a new account)，就會有專員帶你去開戶了。有時候可能遇到人多會需要排隊，但我自己經驗是都馬上有人來協助了，擔心的話也可以事先打電話或上網預約。

如果剛到美國擔心跟行員溝通或是資料被退件的話，可以考慮去紐約China Town或是法拉盛的分行辦理。

STEP③填寫資料完成開戶

開戶完成後，行員一般會先給一張臨時的帳戶金融卡，正式的卡片大約一週左右會寄到帳戶地址，可以請行員協助至旁邊的ATM操作這張暫時卡，確認登入存錢都沒有問題就可以了。

國際電匯流程

STEP①準備美國銀行資料(英文)

從臺灣電匯到美國需要以下資料，開戶完後記得和行員確認這些資料是否正確，或是行員也有可能直接給你上面這張表格，把它拍起來傳給台灣的家人就可以了。

• 收款人姓名(Beneficiary Name)
• 收款人帳戶號碼(Beneficiary Account Number)
• 銀行代碼(Bank Swift Code)
• 收款銀行名稱(Bank Name)
• 收款銀行地址(Bank Address)

STEP②至台灣的銀行臨櫃辦理電匯

1. 備妥身分證、匯款現金(或直接攜帶該行存摺)、收款銀行資料
2. 至銀行的外匯部門抽號碼牌等待行員處理
3. 跟行員說要進行國際電匯
4. 填寫資料

STEP③約1-3天可以檢查是否入帳

一般電匯需要1-3個工作天才會入帳，如果匯款與收款的銀行有合作關係，不用透過中轉行的話速度都滿快的，以我自己的經驗為例，台灣銀行匯款至Chase銀行一天左右時間對方就收到了喔。

國際電匯常見QA

花旗銀行全球速匯介紹

設定全球速匯其實不會很難，只要先打電話至花旗銀行預約時間辦理開戶及設定全球速匯，行員都會告訴你要如何操作。不過雖然可以免除手續費，到帳時間也滿快的(我自己大多一天內就會收到)，要成功綁定有一些事項要特別注意！

重點1：首次申請「花旗全球速匯」服務時，需親自至分行填寫申請書

這點非常重要，這個的意思是當你要申請全球速匯時就需要有美國花旗銀行的帳號，不能用網路申請也不能委託他人代辦。

大部分人應該不會在出國前就已經有美國花旗銀行的帳號，此時若還是想要使用全球速匯有兩個選擇：

1. 到美國開設花旗帳戶後，再找時間飛回台灣辦理設定。
2. 請台灣的親友開設台灣花旗銀行的帳戶，並請他們綁定他們的台灣花旗帳戶與你的美國花旗帳戶。

我自己是使用第二種方式，當初也是問了很久，想說可不可以填寫申請書後再郵寄回台之類的，我問到的答案是都不行喔，就是一定要本人親自臨櫃辦理。

重點2：匯款時要先將錢從台幣帳戶轉到外幣帳戶，再進行全球速匯

這部分是匯差的考量。如果從台灣的台幣帳戶直接全球速匯到美國的花旗銀行，匯差會差滿多的。

建議在開戶時就同時開設台幣及外幣帳戶，日後再從外幣帳戶全球速匯至美國帳戶。這個的好處除了匯差不會被吃掉那麼多錢外，也可以稍微觀察一下匯率走勢，趁美金比較便宜時多換一些放在外幣帳戶。

重點3：匯出限額

• 每筆國外匯款交易金額不得逾等值新台幣五十萬元
• 自台幣帳戶轉出，每日累計金額上限新台幣五十萬元。
• 自外幣帳戶轉出，每日累計金額上限等值新台幣三百萬元。

小結

想當初要出發留學之前，我在台灣不斷爬文想更了解開戶的細節，一直覺得這件事很困難，不知道到底要選哪間銀行，開戶要多久，要準備那些文件，要多久才可以把錢從台灣電匯過來等等等，現在回想起來這些問題其實都非常簡單！希望這篇文章能幫助到也覺得困惑的你，有問題歡迎在底下留言告訴我！