美國留學要辦信用卡嗎？沒有SSN也可以辦的三張信用卡推薦！

4.1K

最後更新日期：2023/01/16

在美國生活很多時候使用「卡」會比付現來的方便許多，除了路邊餐車以及一些小餐館、雜貨店只收現金外，我大部分的購物消費都是使用信用卡來進行。透過信用卡消費不僅可以幫助我記帳，還可以享有用戶福利如開卡禮、現金、點數回饋，也可以讓我在美國累積信用紀錄。這裡要來和大家分享信用卡使用的一些注意事項，以及美國留學生沒有SSN也可以辦的三張信用卡推薦，一起看下去吧！

為什麼要辦信用卡？

金融卡v.s.信用卡

到銀行辦理好開戶後，我們會拿到一張帳戶的金融卡(Debit Card)，除了用在ATM提款之外，金融卡也可以拿來刷卡消費或是線上購物。根據銀行的不同，拿到的可能是Visa金融卡或是Master金融卡。

金融卡與信用卡的差別在於是否有即時扣款。使用金融卡消費，帳戶有多少錢就只能花多少錢，消費後帳戶也會馬上出現交易紀錄；使用信用卡有點像是先借錢消費，繳卡費才會真的從帳戶中扣款，如果沒有準時繳帳單就會有利息產生。

不論是金融卡或信用卡，在美國日常生活中都可以使用，不會有餐廳是只收信用卡不收金融卡的。所以為什麼要辦信用卡呢？用金融卡不就好了嗎？

---

¶延伸閱讀：美國銀行開戶攻略上集：開戶前必須認識的三大基本概念

¶延伸閱讀：美國銀行開戶攻略下集：簡單步驟帶你選出最適合的銀行

信用卡的好處

沒錯，如果你覺得信用卡是很危險、複雜的東西，那當然使用金融卡就可以了。很常聽到有人容易把信用卡刷爆、被卡債追著跑等等，我在出社會前也覺得信用卡好像是很危險的東西。但慢慢了解才知道其實有好好運用的話，使用信用卡消費之餘，還可以享有一些額外的福利。

既然都是必須要花的錢，何不讓自己享有一些回饋呢！每一家公司及不同層級的信用卡享有的福利都不太一樣，常見的信用卡福利包括：

開卡禮

在辦卡後，只要完成規定的消費行為(如2個月完成十筆消費)就可以獲得開卡禮。

舉例來說，台灣常見的開卡禮如行李箱、家電等；美國常見的開卡禮是現金、哩程點數。(這也是為什麼會想在美國辦信用卡的原因之一啊！開卡禮都滿優渥的！)

現金或點數回饋

使用信用卡原則上都會有比例不等的現金或是點數回饋。如果是點數回饋，這些點數根據各家遊戲規則可以用在現金折抵、哩程點數或換購商品等地方。

---

¶延伸閱讀：美國超好用返利網(現金回饋)-樂天Rakuten(原Ebates)使用攻略

累積信用分數

累積好的信用分數可以證明我們與銀行的互動良好、信用良好，日後想要提高信用卡額度或是再辦比較高階的卡都會比較容易。此外，在美國租屋有時候房東會要求提供信用紀錄。留學生若是唸完書還要留在美國實習、工作的話，早一點開始建立自己的信用紀錄總是好的。

¶延伸閱讀：紐約留學住哪裡？美國租屋前必須知道的注意事項

沒有SSN也可以辦的三張信用卡推薦

SSN(Social Security Number)就像是台灣的身分證號一樣，美國很多信用卡都是要有SSN才可以申請辦理。留學生剛到美國既沒有SSN也沒有任何銀行信用紀錄，想要辦理信用卡雖然會困難一些，但並不是完全沒有選擇。以下要介紹三款我認為很適合國際學生剛到美國很適合辦理的信用卡，不僅不用SSN，福利也都滿不錯的！

YU提醒：沒有SSN千萬不能亂填！盜用他人的SSN碼是犯法會被判刑的喔！

Deserve Student Credit Card 

這家有提供一張Deserve Student Card，算是專門設計給(國際)學生的信用卡，開卡禮跟現金回饋部分跟其他信用卡比起來可能沒那麼優渥，但申請上相當方便。只要有學生身分，在線上填完個人資料並提供護照、簽證、I-20或DS-2019表格、銀行帳戶資料就可以完成申請等待審核，沒有年費也不需要SSN，很適合用做第一張累積信用的卡。

YU提醒：有朋友提過這張卡雖然申辦上沒什麼限制，但或許因為好申請，被盜刷的案例也比較多一些，使用上要特別小心！

開卡禮

不一定有。

(網路上資料有人是有拿到$30或$50美金的開卡禮，但2023.01官網上並沒有開卡優惠，申請時請上官網查詢確認)

年費

無。

國際交易手續費

無。

現金回饋

不限種類1%回饋

APR for Purchases

18.74%

其他福利

1. 手機保險($600-1,000)
   • 條件：使用Deserve Edu信用卡繳電話費
   • 內容：使用該卡繳電話費期間，那支電話若損壞或被偷，最高一次可有$600、一年累計最多$1,000的理賠金額。(細節請上官網查詢)
2. Amazon Prime Student一年資格($59)
   • 條件：3個月內完成$500美金消費
   • 內容：註冊Amazon Prime Student並綁定Deserve Edu信用卡繳費，條件完成審核過後Deserve Inc會直接在帳單上補貼這筆費用。(細節請上官網查詢)

卡片申請點此

---

¶延伸閱讀：留學生的好朋友！Amazon Prime Student免費半年試用

BOA Cash Rewards

這張卡的特色在於自選類別部分的現金回饋相當高有3%，去超市買東西也有2%回饋，滿適合留學生日常使用。沒有SSN的話就不能在網路上申請這張卡，行員也會需要審核你的信用紀錄。

聽過朋友分享是說存款有到一定金額的話，就算沒有信用紀錄也可以申辦，建議留學生若想辦這張卡，開戶時可以選擇美國銀行BOA，並在開戶時直接詢問行員如何申辦。

開卡禮

$200(開卡90天內完成至少$1,000消費)

年費

無。

國際交易手續費

3%

現金回饋

• 3%：自加油、網購、餐廳、旅遊、藥局、家居等類別中擇一，詳細分類請點官網查詢。
• 2%：超市、wholesale club
• 1%：其他項目消費

APR for Purchases

第一年0%，接下來13.99%-23.99%

其他福利

成為Preferred Rewards會員可以再享25%-75%的現金回饋，也就是原本3%的回饋可以來到3.75%-5.25%的回饋。(在BOA帳戶內連續三個月維持$20,000美金以上的存款就可以成為Preferred Rewards會員。)

卡片連結點此

AMEX

美國運通(American Express)是一間總部位於美國紐約市的金融服務公司，他們的信用卡台灣也可以辦，但普遍性及好用性就沒有在美國使用的高。 

申請美國運通卡不像上面兩張那麼容易，若沒有SSN有兩種方式可以辦，一種是先辦前面的信用卡累積信用額度後再進行辦理，另外一種就是在台灣先辦理台灣的美國運通卡，到美國後再申請轉卡。

轉卡並沒有限制要轉哪一張卡，我自己就是靠這個方式申請到開卡禮45,000點的Green Card。關於轉卡教學看留學生也可以拿的高額度信用卡！美國運通轉卡教學。這裡先和大家介紹AMEX Blue Cash EveryDay這張沒有年費的現金回饋卡，超市消費可享3%現金回饋，常被大家稱為買菜卡，很適合自己開伙的留學生使用。

開卡禮

$100(開卡6個月內完成至少$1,000消費)

★點選卡片時按右鍵點選「在無痕視窗中開啟連結」有機會讓開卡禮提高為$150美金喔！

年費

無

國際交易手續費

2.7%

現金回饋

• 3%：超市
• 2%：加油、特定百貨公司
• 1%：其他項目消費

詳細分類請點官網查詢

APR for Purchases

前15個月0%，接下來13.99%-23.99%

卡片連結點此

辦卡前先問問自己…

雖然信用卡很好用，刷下去好像沒什麼感覺還有現金回饋，但使用不當導致信用紀錄受損對未來工作、生活都會有很大的影響。想要辦信用卡前先問問自己下面三件事，明白自己適不適合使用信用卡。

自己的消費習慣是否良好

會不會沒有節制的亂花錢，尤其刷信用卡並不會馬上讓帳戶或錢包的錢變少，沒有實際「花錢」的感覺，沒有良好的消費習慣可能會一不小心就刷爆了自己可以負擔的金額。

有沒有能力付清當月帳單

上面說到了，不論有沒有APR優惠，未結清當月信用卡帳單都會影響我們的信用紀錄。如果沒有APR優惠，未結清的帳款還會算入循環利息債滾債。使用信用卡前要提醒自己，能繳多少才花多少！

有沒有能力在期限內繳款

有能力付清帳款也記得在期限內繳款，期限內連最低應繳金額都沒繳是會再被收取一筆違約金(Late Fee)的！

小結

謹慎理財，信用至上，在台灣常聽到的廣告標語出國留學一樣適用！以上三張是我覺得很適合學生辦的信用卡，額外說了很多小提醒是希望大家開心花錢之餘不要不小心讓自己背負卡債，使用前還是要了解信用卡各項條款並審慎評估自己的消費狀況喔！

如果這篇文章有幫助到你可以幫我按個喜歡和分享！在留學的你覺得信用卡好用嗎？你選擇辦哪一張信用卡呢？在底下留言告訴我吧！